Broker pod karą KNF – zapowiedź artykułu

Dziś kilka zdań o kwestii, która ostatnio była przedmiotem rozstrzygnięcia KNF i którą zajmę się szczegółowo w najbliższych dniach.

O co chodzi?

Otóż na brokera została nałożona kara w grudniu 2021 r. Z komunikatu KNF wynika, że podstawą były ustalenia, iż:

czynności brokerskie wykonywały osoby, które nie miały zdanego egzaminu brokerskiego i/lub nie były wpisane do właściwego działu rejestru brokerów.

Z mojego doświadczenia i wiedzy, jaką posiadam ze współpracy z brokerami ubezpieczeniowymi wynika, że jest to problem z którego brokerzy często nie zdają sobie do końca sprawy.

Definicja czynności brokerskich w ustawie

Czynności brokerskie w ustawie są zdefiniowane bardzo pojemnie i ogólnie, i mogą je wykonywać tylko brokerzy ubezpieczeniowi albo osoby, którymi broker może się posługiwać, a są to właśnie osoby ze zdanym egzaminem brokerskim i wpisane do rejestru brokerów.

Jest to problematyczne, ponieważ brokerzy zatrudniają również „osoby do przyuczenia”, czyli bez zdanego egzaminu, które wg ustawy mogą dokonywać „czynności bezpośrednio związanych z czynnościami brokerskimi”, które już w ustawie nie są zdefiniowane.

Te kwestie potwierdzają tezę, że nasz ustawodawca nie podszedł do działalności brokerskiej podmiotowo, czyli, że jest to zawód brokera, a przedmiotowo, czyli że jest to działalność brokerska. Takie podejście rodzi wiele problemów praktycznych i bywa, że kończy się karą organów nadzoru finansowego.

Zapraszam do lektury całego artykułu niebawem!

Agnieszka Mroczek
radca prawny